個人事業主や起業家として、資産運用や資金計画に悩んだことはありませんか？私自身、事業を始めた当初は「事業資金と個人資産をどう分けるべきか」「将来のために今どんな投資をすべきか」と頭を抱えていました。そんな時に出会ったのが「ユナイテッド・アドバイザーズ株式会社」です。
今回は、独立系ファイナンシャルプランナー（FP）として高い評価を得ているこのサービスについて、実際に利用した経験から詳しくご紹介します。特に事業資金と個人資産の最適なバランスに悩む経営者の方に、ぜひ参考にしていただきたい内容です。
なぜユナイテッド・アドバイザーズを選んだのか？
私が最初にユナイテッド・アドバイザーズに相談したのは、事業が軌道に乗り始め、余剰資金の運用方法に悩んでいた時でした。銀行や証券会社にも相談しましたが、どこも「この金融商品がおすすめです」と自社商品を勧められるだけで、本当に私に合った提案をしてくれる感じがしませんでした。
そんな中、経営者仲間から「特定の金融機関に縛られない独立系FPに相談してみては？」と紹介されたのがユナイテッド・アドバイザーズでした。最初の無料相談で、私の事業状況や家族構成、将来の目標などを丁寧にヒアリングしてくれたことに好感を持ち、継続的なアドバイスをお願いすることにしました。
サービスの特徴と主な利点
1. 独立系FPならではの中立的なアドバイス
ユナイテッド・アドバイザーズの最大の強みは、特定の金融機関に属さない「独立系」という立場です。これにより、特定の金融商品を売り込むのではなく、クライアントにとって本当に最適な選択肢を提案してくれます。
例えば、私の場合は「事業用の運転資金」「事業拡大のための投資資金」「個人の老後資金」「子どもの教育資金」という4つの目的別に資産を区分し、それぞれに最適な運用方法を提案してくれました。銀行預金、投資信託、不動産投資、保険商品など、幅広い選択肢の中から私のリスク許容度や流動性ニーズに合わせた組み合わせを示してくれたのです。
2. 事業と個人の両面からのトータルプランニング
個人事業主や経営者にとって、事業の財務と個人の資産は密接に関連しています。ユナイテッド・アドバイザーズでは、この両面を総合的に見据えたアドバイスを提供してくれます。
私の場合、「事業が軌道に乗っている今こそ、個人の老後資金を積み立てるべき」というアドバイスを受け、事業収入の一部を計画的に個人資産に移す仕組みを作りました。また、事業保険と個人保険の適切なバランスについても具体的な提案があり、万が一の際のリスク対策も強化できました。
3. 専門家ネットワークの活用
ユナイテッド・アドバイザーズでは、FPだけでなく、税理士や弁護士、不動産専門家などとの連携体制が整っています。これにより、資産運用だけでなく、相続対策や事業承継、不動産投資など、専門性の高い分野についても一貫したサポートを受けられます。
実際に私は、事業用不動産の購入を検討した際、不動産の専門家と税理士を交えた相談の場を設けてもらい、購入のタイミングや資金調達方法、税務上の影響などを多角的に検討することができました。
どんな人にオススメなのか
ユナイテッド・アドバイザーズは、特に以下のような方に適したサービスだと感じました：
- 個人事業主や中小企業の経営者
- 事業と個人の資産管理を最適化したい方
- 特定の金融機関に縛られない中立的なアドバイスを求める方
- 将来の事業承継や相続対策を考え始めている方
- 複数の金融商品や不動産などを組み合わせた総合的な資産運用を検討している方
特に、事業が成長期に入り、余剰資金の運用や将来への備えを本格的に考え始めた経営者の方には非常に価値のあるサービスです。私自身、創業5年目で初めて利用しましたが、「もっと早く相談していれば」と思うほどでした。
使い方や活用シーン
ユナイテッド・アドバイザーズの利用方法は非常にシンプルです。まずは無料の初回相談から始まり、その後、必要に応じて継続的なアドバイザリー契約を結ぶことができます。
私の場合は、以下のようなシーンで活用しています：
1. 定期的な資産運用のレビューと調整
四半期ごとに面談を行い、事業の状況や市場環境の変化に合わせて資産配分の見直しを行っています。例えば、コロナ禍で事業環境が変化した際には、流動性を高める方向へのポートフォリオ調整を提案してもらい、事業の安定性を確保することができました。
2. ライフイベントに合わせた資金計画
子どもの大学進学や自宅の購入など、大きな出費が予想されるライフイベントに向けた資金計画も相談しています。事業からの収入と個人資産からの支出のバランスを考慮した具体的なプランを立ててもらえるので安心感があります。
3. 事業拡大時の資金調達アドバイス
新規事業への投資や事業拡大の際には、自己資金と借入のバランス、最適な資金調達方法についてアドバイスを受けています。単に「銀行融資を受けましょう」ではなく、「この部分は自己資金、この部分は融資、この部分は投資家からの出資」というように、リスクとリターンのバランスを考慮した提案が非常に参考になります。
他のFPサービスと比較した際の強み
私は以前、大手銀行系のFPサービスも利用したことがありますが、ユナイテッド・アドバイザーズには以下のような優位点があると感じています：
1. 商品販売が目的ではない中立的なアドバイス
銀行や証券会社のFPは、どうしても自社商品の販売につながるアドバイスになりがちです。一方、ユナイテッド・アドバイザーズでは、本当に私に合った商品を市場全体から選んでくれるため、より最適な資産運用が可能になります。
2. 事業と個人の両面を見据えた総合的なアプローチ
一般的なFPサービスでは個人の資産運用に焦点が当てられがちですが、ユナイテッド・アドバイザーズでは事業経営者特有の悩みや課題を理解した上でのアドバイスが受けられます。例えば、「事業用の自己資金をどこまで確保すべきか」「事業の成長と個人資産形成のバランスをどう取るか」といった経営者ならではの相談にも的確に応えてくれます。
3. 長期的な関係構築を重視したサポート
単発の相談だけでなく、長期的なパートナーとして伴走してくれる姿勢が印象的です。私の場合、最初は資産運用の相談だけでしたが、その後の事業拡大や相続対策など、ビジネスライフの様々な局面でサポートを受けています。担当アドバイザーが私の事業や家族構成を深く理解しているからこそ、その時々に最適なアドバイスをしてくれるのです。
改善してほしいところ、気になる点
素晴らしいサービスである一方で、いくつか改善を期待したい点もあります：
1. 料金体系の透明性
初回相談は無料ですが、その後の継続的なアドバイザリー契約の料金体系がやや分かりにくいと感じました。資産規模や相談内容によって料金が変動するのは理解できますが、もう少し明確な料金表があると初めての方も安心して相談できるのではないでしょうか。
2. デジタルツールの充実
現状では対面での相談が中心ですが、資産状況をリアルタイムで確認できるようなオンラインダッシュボードや、シミュレーションツールなどのデジタルサービスがあれば、より便利になると思います。特にコロナ禍以降、オンライン相談の機会も増えているので、デジタル面での強化に期待しています。
3. 地方在住者へのアクセシビリティ
現在、オフィスは主要都市に限られているため、地方在住の経営者にとってはアクセスしづらい面があります。オンライン相談の拡充や地方での定期的なセミナー開催など、地理的な制約を超えたサービス提供があると良いでしょう。
まとめ：経営者の資産形成を総合的にサポートする頼れるパートナー
ユナイテッド・アドバイザーズは、単なる資産運用のアドバイスを超えて、事業と個人の両面から経営者の将来を支える総合的なファイナンシャルパートナーだと感じています。
特に印象的だったのは、「今日の利益を明日の安定に変える」という彼らの理念です。事業で得た利益を単に消費するのではなく、将来の事業発展や個人の安定した生活のために最適に配分するという考え方は、経営者として非常に共感できるものでした。
もちろん、完璧なサービスはありませんし、前述したような改善点もあります。しかし、独立系FPならではの中立的な立場と、経営者の悩みに寄り添う姿勢は、他のFPサービスにはない大きな価値だと思います。
事業と個人の資産形成に悩む経営者の方、特に「事業が軌道に乗り始めたからこそ将来に向けた資産設計を始めたい」と考えている方には、ぜひ一度相談してみることをお勧めします。私自身、このサービスとの出会いが、事業経営と個人の資産形成の両立という難しい課題に対する大きな支えとなっています。
※この記事は「創業インフォ｜起業家とビジネス実務家のための口コミ・評判」の編集部に寄せられた各商品・サービスへの口コミ
