個人事業主や起業家にとって、資金繰りは常に頭を悩ませる問題です。請求書の支払いサイトが長く、売掛金が回収できるまでの期間、事業運営に必要な資金をどう確保するか…。そんな悩みを抱える方に朗報です。今回は、個人事業主の資金調達を劇的に改善するクラウドファクタリングサービス「FAAVO（ファーボ）」をご紹介します。
なぜFAAVO（ファーボ）を使ったのか？
私は個人でウェブデザイン事業を営んでいますが、クライアントの多くは支払いサイトが60日〜90日と長く、案件完了後すぐに入金されることはほとんどありません。特に大型案件を受注した際は、外注費などの先行投資が必要なため、資金繰りに苦労することが多々ありました。
従来は銀行融資や知人からの借入で乗り切っていましたが、審査の厳しさや人間関係への影響を考えると、いつも気が重かったのです。そんな時、起業家仲間から「FAAVO」を紹介されました。売掛金を早期に現金化できるというサービスに、藁にもすがる思いで登録したのが始まりでした。
サービスの特徴と主な利点
「FAAVO」は、未回収の売掛金を最短即日で現金化できるクラウドファクタリングサービスです。その主な特徴は以下の通りです：
- 最短即日での資金調達が可能 – 審査通過後、最短で当日中に入金されます
- 個人事業主でも利用可能 – 法人だけでなく、個人事業主も対象
- 少額からの利用OK – 10万円からの少額取引にも対応
- オンライン完結 – 申し込みから契約まで全てウェブ上で完結
- シンプルな手数料体系 – 取引額に対して一定率の手数料のみ
私が特に気に入ったのは、銀行融資のような煩雑な書類準備や保証人が不要な点です。請求書と取引実績の証明ができれば、比較的スムーズに審査が通ります。また、借入ではなく売掛債権の売却という形なので、バランスシート上の負債にならないのも大きなメリットでした。
どんな人にオススメなのか
FAAVOは特に以下のような方におすすめです：
- 支払いサイトが長い取引先と仕事をしている個人事業主
- 季節変動で資金需要にばらつきがある事業者
- 大型案件を受注し、先行投資が必要な場合
- 事業拡大のためのタイミングで一時的な資金が必要な起業家
- 銀行融資の審査に通りにくい創業間もない事業者
私の場合、ウェブデザインの大型プロジェクトを受注した際、外注スタッフへの支払いが先行するため、FAAVOを利用して資金ショートを防ぐことができました。おかげで安心して事業に集中でき、結果的に高品質な成果物を納品することができたのです。
使い方や活用シーン
FAAVOの利用方法は非常にシンプルです：
- ウェブサイトで会員登録
- 必要書類（本人確認書類、請求書など）をアップロード
- 売掛先情報と売掛金額を入力
- 審査（通常1〜2営業日）
- 審査通過後、契約締結
- 指定口座に入金
私の活用シーンとしては、主に以下のような場面で利用しています：
例えば、先月は50万円の大型ウェブサイト制作案件を受注しましたが、支払いサイトが90日。しかし、外注デザイナーへの支払いが30万円ほど必要でした。そこでFAAVOを利用し、50万円の請求書を元に40万円（手数料差し引き後）を調達。これにより外注費の支払いに充て、残りを生活費に回すことができました。
また、確定申告の時期に税金の支払いが重なった際も、手元の売掛金をFAAVOで現金化することで、資金ショートを防ぐことができました。特に個人事業主は、こうした突発的な資金需要に対応するのが難しいので、非常に助かっています。
他のサービス商品と比較した際の強み
ファクタリングサービスは他にもありますが、FAAVOの強みは以下の点にあります：
- 個人事業主に特化 – 多くのファクタリングサービスは法人向けですが、FAAVOは個人事業主でも利用しやすい
- オンライン完結 – 対面での契約が不要で、全国どこからでも利用可能
- 透明な料金体系 – 隠れコストがなく、事前に利用料金が明確
- 少額対応 – 10万円からという少額の売掛金でも対応してくれる
- スピード感 – 最短即日での資金化が可能
私は以前、別のファクタリングサービスも検討しましたが、最低取引額が100万円からだったり、法人のみ対象だったりと、個人事業主には敷居が高いものが多かったです。その点、FAAVOは個人事業主の実情に合わせたサービス設計になっており、使いやすさを実感しています。
また、銀行のビジネスローンと比較すると、審査のスピードと柔軟性が段違いです。銀行融資は事業実績や信用情報が重視されますが、FAAVOは売掛先の信用力と取引実績がメインの審査ポイントなので、創業間もない事業者でも利用しやすいのが大きな違いです。
改善してほしいところ、気になる点
もちろん、改善してほしい点もいくつかあります：
- 手数料率 – 銀行融資と比べると手数料率が高め（売掛金額の10〜15%程度）
- 対応業種の拡大 – 現状、一部の業種は対象外となっている
- 審査基準の透明化 – 審査に通らない理由が具体的に開示されないことがある
- 利用上限額の柔軟性 – 取引実績に応じた上限額の引き上げがもう少しスムーズだと良い
特に手数料率については、資金調達の緊急性と天秤にかけながら利用を判断する必要があります。私の場合、大型案件の外注費支払いなど、明確なリターンが見込める場合に限定して利用するようにしています。
また、売掛先によっては審査が通らないケースもあるので、全ての売掛金が現金化できるわけではない点は理解しておく必要があります。私も一度、新規取引先の売掛金で審査に通らなかった経験があります。
まとめ：個人事業主の強い味方
FAAVOは、個人事業主や小規模事業者にとって、資金繰りの強い味方となるサービスです。支払いサイトの長さに悩まされることなく、完了した仕事の対価をすぐに受け取れることで、事業の成長スピードを加速させることができます。
手数料率は決して安くはありませんが、機会損失を防ぎ、事業を安定して運営できるメリットを考えれば、十分に検討する価値があるツールだと感じています。
私自身、FAAVOのおかげで資金繰りの不安が大幅に減り、より大きな案件にも積極的にチャレンジできるようになりました。個人事業主として事業を成長させたい方、資金繰りに悩む起業家の方には、ぜひ一度検討してみることをお勧めします。
※この記事は「創業インフォ｜起業家とビジネス実務家のための口コミ・評判」の編集部に寄せられた各商品・サービスへの口コミ
